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P2P野蛮长成全球日均1家资金链断裂

2018-10-30 12:02:02

P2P野蛮长成全球 日均1家资金链断裂,

在互联金融大潮下,P2P 络贷款经历了爆发式的增长,成为传统金融服务的有益补充。然而,由于长期缺失监管,这个行业一直处于野蛮生长状态。跑路、资金链断裂或倒闭等现象频频出现,给P2P发展蒙上了一层阴影。在刚刚结束的“互联金融中国峰会2014”论坛上,许多业内人士认为,监管政策的出台已刻不容缓。

■高收益掩盖高风险

新近发布的《中国互联金融报告(2014)》显示,截至2014年6月,全国P2P贷平台数量达到1263家,半年成交金额接近1000亿元,预计全年累计成交将超过3000亿元。

据美国 P2P 研究站 Lend Academy数据,美国两大P2P贷公司 Lending Club 和 Pros-per2013年的成交量总计24.2亿美元。与中国P2P市场的“百花齐放”不同,美国市场主要由上述两大巨头垄断。慧财CEO彭勇说,中国P2P不仅个数,交易额也超越美国,无疑是全球“”的P2P市场。

P2P贷交易量迅速膨胀的同时,风险也开始显现。去年,P2P企业遭遇一批倒闭潮,老板“跑路”的屡见报端。

从2012年末优易贷跑路,到近期旺旺贷涉嫌诈骗跑路,P2P行业已经爆发了几轮的跑路潮。贷之家数据显示,今年前6个月,共有55家平台出现跑路、提现困难或运营不善而关闭。去年10月以来,几乎平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒闭状态。8月新上线平台北京龙华贷更是只上线一天便“跑路”了。

据银监会创新监管部主任王岩岫介绍,截至7月份,可查的P2P机构有1200家,实际跑路的有150家,去年以来几乎平均每个月都有六七家跑路。

贷之家CEO徐红伟坦言,“高收益产品是贷行业的突出特征,目前P2P产品的平均回报率在17%左右,远超其他理财渠道。”

■投资人损失巨大

自2007年“拍拍贷”把P2P 模式引入中国内地,已经7年发展,但由于一直缺失规范的监管,行业发展也一直饱受争议,许多问题积重难返。P2P贷平台在本质上是充当信息中介作用,但由于信息不对称,风险很难避免,“跑路”成了P2P的重要“灾害”。跑路事件一旦发生,将给投资人造成重大经济损失,也对社会和谐稳定埋下极大隐患。

据不完全统计,跑路的贷平台“吸金”数额多则达数十亿元。如北京隆尊资产跑路前募集的资金超过35亿元,投资者人数约4000人,平均每人损失接近90万元;开张一天即跑路的龙华贷,也卷款42.8万元。浙江锦融运通跑路后,损失为惨重的个人蒸发的资产更高达3615万元。一些地方也曾出现受害投资者聚众信访情况,社会影响十分恶劣。

梳理发现,跑路的平台基本分为五种情形:

1 纯诈骗平台

如金宝和科讯等平台皆因低行业门槛、无监管等使用虚假信息资料实施诈骗。据贷之家统计,截至2014年7月底,纯诈骗平台有20多家,约占跑路平台数量的14%。

2 非法集资

即平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用。这就造成了投资资金安全度低等问题。如自融平台多为“借新还旧”,若后续资金填补不上,则将发生资金流断裂。

3 搞资金池

即不使用第三方托管机构,将投资人的钱放入平台关联的资金池中,再由平台借给借款人,资金流向不透明。

4 平台自行担保

即P2P平台自身为借款人做担保,或贷公司之间进行“同业拆借”。由于审核机制、风控能力等的缺乏,借款人的信誉问题往往难以确保,或者把一家平台的兑付风险传到另一家,终导致出现坏账等问题。

5 单人借款金额大导致经营风险

有些贷平台单个借款人的贷款额与平台资金实力不匹配,存在大标逾期风险和绑架风险。一旦大借款人效益不好,还款逾期,平台也会随之倒闭。

我们需要标准,有了标准才好做事

究其原因,政府的态度不够明朗、监管层认识不足、行业自律难以组织、社会大众对P2P不够了解等,都是造成当前P2P行业困境的因素。

“此前跑路或倒闭的贷公司中,绝大部分创始人并不具备金融背景,部分甚至是民间借贷的长期欠款人。”新贷创始人张扬认为,监管的首要任务就是对高管的资质进行审核,设定相应的准入门槛,在一定程度上,提高P2P公司的资金安全性。

“此外,在提升IT建设方面监管部门应该对P2P交易进行监控,看P2P公司是否存在资金池、期限错配、拆标、自融等违规行为。”张扬说。

但至今仍没有关于P2P监管的权威政策出台,只有零星的几条监管红线,规定了P2P不能做什么。比如明确平台本身不得提供担保,不得搞资金池,不得非法吸收公众存款等。但就目前情况来看,从P2P平台的定位、到行业准入门槛是备案制、牌照,还是负面清单监管,再到是否应去担保等仍争议不断。

“我们到底归谁管?目前都没有一个界定。”易通贷COO康文表示,“我们需要标准,有了标准我们才好做事。”

据你我贷总裁严定贵介绍,“目前大家主要还是靠行业自律,这显然不是长久之计。”

据银监会创新订一套有别于传统的风险控制标准。

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